Ипотека-2

[makovka]

2 вариант - на вклад под 21% на год, потом в досрочное погашение - итоговая переплата по процентам составит 1 921 741, 23, а доход от депозита 462 875,11руб. с учетом капитализации. Если из переплаты вычесть доход от депозита, остается переплата 1 458 866,12 руб. А это более, чем на 300 тыс. больше.

вот тут, если я правильно поняла, не учтено само тело депозита, которым тоже будет потом досрочно погашаться ипотека, а не только доходом от депозита
ставки по вкладам не всегда же будут выше 17,6% как ипотека
как только ставки станут такими же или ниже кредитных - гасить и доходом с депозита, и телом депозита

[Babka]

[/quote]
вот тут, если я правильно поняла, не учтено само тело депозита, которым тоже будет потом досрочно погашаться ипотека, а не только доходом от депозита
ставки по вкладам не всегда же будут выше 17,6% как ипотека
как только ставки станут такими же или ниже кредитных - гасить и доходом с депозита, и телом депозита
[/quote]

Не верно, во втором варианте - после окончания депозита - тело депозита уходит в досрочное погашение. Единственное упущение - не включила в досрочное погашение % от депозита, а вычла их из переплаты по кредиту.
Если же в досрочное погашение пустить и тело и % от депозита, то переплата будет 1 353 248,44 руб. И все-равно это на на 200 тыс. больше, чем если сразу отправить досрочку имеющуюся сумму.

[Almond]

Спасибо, я тоже на ипотечном просчитала, но не подумала про депозит. К сожалению, не будет моя подруга такими хитрыми схемами заниматься Дочь требует "Здесь и сейчас" отдать деньги. Ладно, если в ипотеку вложит((

[T_Julia]

Мне тоже кажется, что надо просчитать варианты в кредитном калькуляторе. Разница в процентах между вкладами и этим кредитом сейчас и так небольшая, плюс съедается отсутствием капитализации на вкладе, плюс проценты по вкладу и по кредиту немного по разному начисляются (в пользу кредита), плюс страховка. В итоге, на мой взгляд, польза досрочного погашения перевешивает.
Хотя, дочери, требующей что-то "здесь и сейчас", я бы еще подумала все отдавать. С такой дочкой, мне кажется, очень нужна собственная финансовая подушка.

[Almond]

Хотя, дочери, требующей что-то "здесь и сейчас", я бы еще подумала все отдавать. С такой дочкой, мне кажется, очень нужна собственная финансовая подушка.

Ну там жесткое материнское "обещание", теперь локти кусает. Хотя, к слову, ипотека взята на дом. Дом дочери разонравился, будут покупать другой. Где смайлик "Рука - лицо"???

[Natigra]

Спасибо, я тоже на ипотечном просчитала, но не подумала про депозит. К сожалению, не будет моя подруга такими хитрыми схемами заниматься Дочь требует "Здесь и сейчас" отдать деньги. Ладно, если в ипотеку вложит((

Хитрого тут нет нечего. Посчитать и решить.
А дочери обещали всю сумму? Пусть частично поможет, а частично себе положит на депозит.

[makovka]

Мы таки взяли еще одну ипотеку, на этот раз семейную. 5,99% годовых на 25 лет, в Зеленограде студия 23,9кв.м. за 6,4млн. Достроят в след.году дом. Микрорайон тот нам известен, недалеко живет моя кузина, даже две.
И да - брали на двоих в общедолевую собственность по 1/2 при брачном контракте, а я при этом все еще в декрете и полгода минимум до возобновления работы.
Если б муж пошел в декрет - мы бы и первую ипотеку ИТшную не потянули бы, и дополнительно семейную..при пополамно-расходном бюджете.
У меня сейчас расходы превышают доходы, но есть откуда отщипывать - из ранее накопленного, поэтому моя психика спокойна.

[Анитта]

Интересное кино с этой семейной ипотекой.
Организации, которые в ней участвуют, поднимают стоимость квадратного метра в разы, при этом можно ее, семейную ипотеку, использовать только для приобретения квартиры от застройщика.
То есть, выгода такой ипотеки только звучит красиво. Сын с барышней пришли именно к такому выводу и купили по обычной ипотеки новую вторичку по гораздо более выгодным условиям. Банк квартиру оценил в два раза дороже и столько бы потребовалось заплатить застройщику. Сумма ипотеки существенно уменьшилась и процент уже не кажется грабительским.

[Волченок]

А у нас такого нет. Новостройки по любой ипотеке стоят одинаково. Цены на вторичку, даже убитые, стоят не намного дешевле, учитывая 26% по ипотеке, получается дороже, чем по семейке 6%. Если сильно дешевле, значит есть какие- то проблемы ( обременение, долги, и т.п.).

Как я уже писала раньше, мы мониторили всё жильё, которое, продаётся. Рассматривали все варианты 3-шек: город, пригород, посёлки недалеко от города (где остались ещё школы и хоть какие- то медпункты). Думаю ситуация такая потому, что спрос у нас превышает предложение. Застройщики всё равно знают, что продадут. Цены на максимуме. А так не знаю.

[Таганка]

Интересное кино с этой семейной ипотекой.
Организации, которые в ней участвуют, поднимают стоимость квадратного метра в разы, при этом можно ее, семейную ипотеку, использовать только для приобретения квартиры от застройщика.
То есть, выгода такой ипотеки только звучит красиво. Сын с барышней пришли именно к такому выводу и купили по обычной ипотеки новую вторичку по гораздо более выгодным условиям. Банк квартиру оценил в два раза дороже и столько бы потребовалось заплатить застройщику. Сумма ипотеки существенно уменьшилась и процент уже не кажется грабительским.

Надо каждый случай отдельно рассматривать, считать. Скажу за себя. Мы взяли квартиру за 6.3млн под ставку 3.5%, 400тыс ПВ, маткап за второго, итого в ипотеку 5млн на 30 лет с платежом 22.3тыс. Ждали сдачи 1 год. Да, я понимаю, что цена завышена. Я это понимала и когда покупала, но меня устраивает такой платёж и такой срок (планирую сдать за эту же сумму, квартира инвестиционная, жить там не планируем). Сейчас мне домклик оценивает ту квартиру в 4.6млн. Предположим, я бы сейчас её взяла за эту сумму. Тот же ПВ, тот же маткап, тот же срок ипотеки. Такой же платёж бы у меня получился при ставке 7.5%. Я бы нашла такую ставку на вторичку? Вряд ли. Какие сейчас ставки на вторичку? 10%? Значит платила бы 29тыс. 15%? Значит платила бы 42тыс. 20%? Платила бы 55тыс за эту же квартиру. 30 лет.

Считать надо. Да, сейчас люди таращат глаза, когда понимают, что я купила дороже на 2млн,чем она стоит. Объяснять свой расчёт устала (что я куплю квартиру на будущее за 1-1.5млн: 400 ПВ, 500 оплата ипотеки за 2 года, пока не сдадим, остальное на ремонт), поэтому больше эту сделку ни с кем не обсуждаю.

[Kefir]

Какие сейчас ставки на вторичку?

17-20% рыночные ставки пока, да.

На 100% согласна, что считать надо. И что посильный платежей сейчас — важнее гипотетической переплаты за 10+ лет.

семейную ипотеку, использовать только для приобретения квартиры от застройщика

Это, вроде, известный факт, что семейная ипотека нужна была для поддержки строительной отрасли и застройщиков, а не покупателей недвиги)

купили по обычной ипотеки новую вторичку по гораздо более выгодным условиям.

Расскажите с цифрами, пожалуйста. Какие условия были по семейке, а какие получились на вторичке?
И речь про один и тот же дом? Или это разные локации?

Почему уточняю, потому что у меня в городе есть однушки 28 кв в советских панельках без лифта и горячей воды (газовые водогрейные стоят), где проводка не позволяет включить чайник и утюг одновременно.

И есть новостройки, где однушки 35+ квадратов, с гардеробной, панорамным остеклением, грузовым лифтом, мраморным холлом, потолками 2.7 метра, соседями аналогичного достатка и круга.
То есть жилье разного уровня комфорта.

[Таганка]

17-20% рыночные ставки пока, да.

На 100% согласна, что считать надо. И что посильный платежей сейчас — важнее гипотетической переплаты за 10+ лет.

А моем расчёте график платежей это и есть гипотетическая переплат. Срок одинаковый. Просто в одном случае больше платишь за тело кредита, а в другом - проценты. Какая разница, что там в платеже, тело или проценты, деньги есть деньги, имеет значение только общая сумма.

Ну да, если меньше основной долг и больше проценты, стараешься гасить досрочно, чтоб сэкономить на переплате процентов. Тогда уже не так интересна сегодняшняя редкая возможность при больших ставках: свои деньги держать под процент в 3-5 раз превышающий процент по ипотеке.

В общем, каждому своё. Я просто хотела в цифрах показать, что если человек покупает новостройку по завышенной цене это ещё автоматически не значит, что он лопух.

[Анитта]

Это, вроде, известный факт, что семейная ипотека нужна была для поддержки строительной отрасли и застройщиков, а не покупателей недвиги)

Ну, да.
Квартира от застройщика, которая попадает под семейную ипотеку, в том же доме (разные этажи, но одинаковая стадия готовности) дороже на 2 с лишним миллиона рублей. Ту квартиру, что купили сын с барышней, продавал первый покупатель. В нашем случае - подрядчик. Вторичка. Под семейную ипотеку не подходит. Ипотека 18 процентов отпугивает потенциальных покупателей. А если посчитать, то ипотечные платежи и сроки одинаковые, но брать то в ипотеку надо меньше.
То на то и выходит.
Собственно, покупателям тоже все равно, а вот субподрядчикам... Ну, видимо хватает.

[Анитта]

А да, все равно, если платить по графику.
Досрочно, то меньше погашать.

[Таганка]

Ну, да.
Квартира от застройщика, которая попадает под семейную ипотеку, в том же доме (разные этажи, но одинаковая стадия готовности) дороже на 2 с лишним миллиона рублей. Ту квартиру, что купили сын с барышней, продавал первый покупатель. В нашем случае - подрядчик. Вторичка. Под семейную ипотеку не подходит. Ипотека 18 процентов отпугивает потенциальных покупателей. А если посчитать, то ипотечные платежи и сроки одинаковые, но брать то в ипотеку надо меньше.
То на то и выходит.
Собственно, покупателям тоже все равно, а вот субподрядчикам... Ну, видимо хватает.

А какая стоимость? Никак не могу подобрать вариант, чтоб при ставке 6% был платёж такой же, как при ставке 18%, при разности тела всего в 2 с лишним миллиона.