Банковские карты и наша выгода | 2

[Фея Св]

Нет, ну, в принципе, нормальная карта.
Если каждый месяц тратить больше 75 тысяч, то вообще замечательная.

Если нет веера карт, и все траты проводить по ней.

Предположим, 40 тысяч на продукты, 35 тысяч в других местах (одежда, обувь, аптеки, кафе, бензин, хозтовары, парикмахерская, косметика, спорт, коммуналка), карта бесплатна, кэшбек 4350 рублей.

Надо, конечно, список МСС смотреть, что входит в оборот, что подразумевается под продуктами.

[Евгений]

Фея Св, супермаркеты 5411, 5297, 5298, 5412, 5422,
5441, 5451, 5462, 5499, 5715,
5921, 5993 плюс такси и каршеринг в этой же категории 4121

Исключения почти стандартные
№ пп МСС код Название МСС кода
1. 4812 Телекоммуникационное оборудование
2. 4813 Телекоммуникационные услуги
3. 4814 Телекоммуникационные услуги
4. 4816 Компьютерная сеть / информационные услуги
5. 4829 Денежные переводы
6. 4900 Коммунальные услуги
7. 5933 Ломбарды
8. 6010 Снятие наличности вручную
9. 6011 Снятие наличности автоматически
10. 6012 Cash
11. 6050 Покупка валюты
12. 6051 Покупка валюты
13. 6211 Ценные бумаги
14. 6529 Финансовые организации
15. 6530 Финансовые организации
16. 6531 Оплата услуг - денежные переводы
17. 6532 Платежная операция - финансовое учреждение
18. 6533 Платежная операция
19. 6534 Денежный перевод
20. 6536 Денежные переводы
21. 6537 Денежные переводы MasterCard MoneySend
22. 6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding
23.
6540
Транзакции по финансированию POI (за исключением
MoneySend)
24. 7299 Иной сервис - нигде более не классифицированные
25. 7311 Рекламные услуги
26. 7399 Бизнес услуги, нигде более не классифицированные
27. 7800 Правительственная лотерея
28. 7801 Азартные игры в интернете
29. 7802 Лошадиные / собачьи бега
30. 7995 Транзакции по Азартным играм
31. 9223 Госуслуги
32. 9211 Госуслуги
33. 9222 Госуслуги
34. 9405 Госуслуги
35. 9399 Госуслуги

[ЖеняСолнышко]

на-дин, Нет, пенсионеров все-таки достаточно много, а будущих - и того больше. А людей, которые могут позвоилить 1,5тр отдавать за обслуживание карты и в погоне за кэшбэком тратить по 50тр в супермакетах - значительно меньше.
И даже те, кто может себе это позволить, деньги считать умеют - 1500 отдай, потрать 50 тр и получишь выгоды 1300, не тот масштаб. Ну может 1-2 человека и придут в восторг от такой перспективы.

у меня 4 семьи содержат приемных детей,от 4 до 9 детей одновременно,+ к приемным деткам еще свои дети,внуки,трат много,любая копейка на счету и они обрадовались,т.к.тратить все равно будут,а так дополнительные деньги придут,от гос.поддержки все равно столько сколько надо не придет
я им всем копирую сообщения этой темы,благодарят и чем-то пользуются

[Aqua]

Евгений, а нет ли варианта карты на все категории от 5% при условии больших трат? спасибо

[Aqua]

не дописала, не важно дебетовая или кредитовая она будет?

[Евгений]

Aqua, я обычно на такие карты внимания не обращаю. У банка Сити то ли премиум, то ли приорити.. При тратах от двух млн в год, большой кэшбэк на все. (я просто вскользь прочитал на другом форуме, не изучал).
Много пишут про Все сразу от Райффайзенбанка. Там сначала дебетовую надо, а потом кредитовую оформлять..
У банкк Открытие тоже есть Премиум. Там постоянно на счетах и вкладах должна быть сумма несколько млн.
Банк Уралсиб многие пользуются. Там по-моему не очень высокий процент кэшбэка. Но лучше уточнить.

Траты и карты не моего уровня, поэтому их не изучаю и не интересуюсь.

[Aqua]

Евгений, спасибо! а ты про карты где читаешь - на банках или ещё где-то? /(если удобнее, то можно в ЛС)

[Евгений]

Aqua, На банках..

[Фея Св]

Letuchka, у меня не было никогда карты с льготным периодом 100 дней.
Поэтому могу ответить только на основании моего опыта по другим кредитным картам.
У меня льготный период в районе 50-55 дней.
Расчетный период у каждой карты свой.
Например, у меня есть кредитная карта от КредитЕвропаБанк. Там расчетный период с 13 по 12 число каждого месяца, льготный период около 55 дней.
Это означает, что то, что я потратила с 13 июня по 12 июля надо гасить до 7 августа.
Тогда не будет процентов за пользование кредитом, пени, штрафов и т.п.

Если у меня не будет всей суммы, то я до 7 августа должна погасить минимальный платеж.
Если я погашу минимальный платеж вовремя, то кредитная история не испортится, штрафы и пени не начислятся, но банк начислит мне проценты за пользование кредитными средствами. Т.е. со всей суммы, которую я потратила с 13 июня по 12 июля, я должна буду заплатить много процентов годовых. Не в конце года. А на эту сумму увеличится мой долг.

Например, вот потратила я 20 тысяч. Внесла минимальный платеж 1 тысячу. Осталась должна 19 тысяч.
Но банк начислил проценты за то, что я пользовалась его деньгами. Причем на все 20 тысяч. Пусть 30% годовых.
И я уже должна банку 19000 + 20000*30% / 365 * 55 = 19 904 рубля (примерно так).

Поэтому гасить минимальными платежами невыгодно.
Видишь, ты потратила 20 тысяч, отдала банку 1 тысячу, а должна 19904 рубля. Твой долг уменьшился на 96 рублей.
В следующий раз ты опять заплатишь минимальный платеж и банк опять начислит тебе %%.
Так люди и попадают в кредитную кабалу.
Вот был лимит 20 тысяч, они его весь потратили, каждый месяц вносят по минимальному платежу 1 тысяча рублей, а долг уменьшается на 100.
Через год человек внес уже 24 тысячи, а долг уменьшился на 2400. И человек, потратив 20 тысяч, отдав 24 тысячи, все еще должен 17600.
И это если он ни разу не пропустил срок минимального платежа.

НО если ты не заплатишь минимальный платеж в срок, банк начислит тебе не только %%, а еще штрафы (большие) и пени за каждый день просрочки, а в кредитной истории появится запись о просрочке.

Ты пишешь:

Пример, я взяла 10000 с карты 15 июля, значит с этого дня начинается мой льготный период в 100 дней

Нет.
Совсем нет.
Вернемся к примеру про мою карту, в котором расчетный период с 13 по 12-е каждого месяца.
Если я потратила деньги 13 июНя, то должна вернуть 7 августа. 55 дней, да.
Но если я потрачу деньги 11 июЛя, то я все равно должна вернуть деньги 7 августа. И тут уже никакие не 55 дней, а меньше 30.
Понимаешь?
Ты должна знать расчетный период конкретно по твоей личной карте.

Теперь про Альфу.
Fa правильно говорит.
Иди в тему этой карты на форуме банки.ру.
Именно там тебе все подскажут конкретно по твоей карты.
Главное, спроси там: честный грейс у карты или нечестный. Если честный, все в порядке, если нечестный, то я с таким не сталкивалась, объяснить внятно не смогу.

Насколько я помню, я давно смотрела про карты с таким длительным льготным (грейс) периодом, там дело обстоит так.
Ты тратишь деньги.
Предположим, расчетный период с 1 июля по 30-е.
Полную сумму ты должна погасить через 100 дней после 1 июля, т.е. какого-то ноября.
Но каждый месяц ты в срок должна гасить минимальный платеж (20 августа, 20 сентября, 20 октября - даты условные). Да, он около 5%.
Если не погасишь минимальный платеж, то 24% годовых тебе начислят на всю сумму потраченных денег (не на оставшуюся сумму долга!, а на все потраченные деньги за все дни).

Поэтому я отказалась от рассмотрения карт с длинным грейс-периодом - я поняла, что я запутаюсь.


Теперь про хорошее.
Обычно банки присылают смс, где написано, когда и сколько ты должна заплатить.
Кроме этого, такая информация имеется в интернет-банке и в мобильном банке.
В том же кабинете КредитЕвропаБанк у меня написано: минимальный платеж 200 рублей, внести до 7 августа.
Задолженность льготного периода 3770 руб., внести до 7 августа.


Как я пользуюсь кредитными картами сейчас.
Сразу после получения выписки я гашу минимальный платеж. Сразу.
Т.е. вот 13-го числа мне банк прислал: минимальный платеж 200, весь платеж 3770, заплатить до 7 августа.
Я сразу же 13 июля гашу 200.
Это моя гарантия того, что даже если что-то случится и я закручусь, то с меня не возьмут штрафов и пени.
Остаток долга я гашу не 1 августа, а за 7-10 дней до этого.
Т.е. примерно в 20-х числах июля я заплачу оставшиеся 3570 рублей.
Таким образом, я ни копейки не заплачу банку за пользование его деньгами.

И я долго к этому шла, не один год.
Раньше я платила сразу же всю-всю сумму.
Именно, чтобы не запутаться.
Сейчас осмелела.


Со 100-дневным грейсом, где несколько минимальных платежей, не представляю, что делала бы и как бы не запутывалась.

И еще:

Пример, я взяла 10000 с карты 15 июля

Что значит "я взяла"?
С кредитных карт, как правило, нельзя снимать наличные (хотя есть некоторые банки-исключения)
С них можно только тратить.
Иначе грейс-период заканчивается в момент снятия денег и сразу же берется большая комиссия за снятие, проценты, пени и т.п.
Поэтому, если нужны наличные, то надо брать кредит. Там и ставки ниже.
И правила понятнее - плати каждый месяц определенную сумму, пока не выплатишь.

[Фея Св]

Aqua, про карты с большими тратами.

Есть карта Большой кэшбек от ОТП-банка, тариф "Семейная". Выдача и обслуживание бесплатное (по крайней мере, у меня, я получала в феврале 2019. Вроде, слышала, что сделали платный выпуск)
Минимальный лимит 100 тысяч.
Доход справками подтверждать не надо, верят на словах, но нужно говорить большой, иначе не выдадут.

Если тратишь по карте больше 80 тысяч в месяц (с 1 по 31 число), то кэшбек 8% на супермаркеты и товары для детей (мсс 5411, 5499, 5641, 5945, 8351), 1% на все остальное.
По супермаркетам и детским можно получить максимум 3000 рублей, общий кэшбек 5000 рублей.

По расчетам выгодно в суперах и детских магазинах тратить 37500 и остальное (больше 42500 руб.) в других местах. Тогда получаешь больше 3425 рублей.
В оборот для 80 тысяч входит в т.ч. сотовая связь и коммуналка, кэшбек по ним не начисляется.
Кэшбек начисляется на покупки дороже 100 рублей (ходят слухи, что и в оборот покупки дешевле 100 рублей не вхлдят, но не проверено на личном опыте)


Если тратишь всего от 40 тысяч, то за суперы и детские 4%, остальное 1%.

Если тратишь меньше 40 тысяч, то на все 1%.

[Туз]

Ого, как я отстала. Я, наоборот, первый раз вижу, чтобы где-то с кредитной карты нельзя было снимать наличные - она такая же операционная карта, просто счет у нее кредитный, и что есть не обязательный платеж по графику, а есть минимальный платеж и весь платеж.

[Una mas]

первый раз вижу, чтобы где-то с кредитной карты нельзя было снимать наличные

Технически снимать можно, но не нужно!!! Ни в коем случае, не разгребешь потом долги. Я как-то раз, попутав карты, перевела 350 рублей, что приравнялось к снятию наличных. Дополнительно с меня насчитали более 400. ОЧЧень наглядный урок: 350 против 800

[Una mas]

Это я еще не считаю потерь по немедленному закрытию грейса по карте

[Фея Св]

Я, наоборот, первый раз вижу, чтобы где-то с кредитной карты нельзя было снимать наличные

Обморок ))
Снимать можно, конечно.
Засунь в банкомат да снимай, кто мешает-то?

Но вот по карте ОТП банк за снятие любой суммы берется сразу 390 рублей ПЛЮС 4,9% от суммы снятия. Плюс грейс-период на сумму снятия не распространяется и начинают капать проценты 34,9% годовых.

В КредитЕвропаБанке 399 рублей ПЛЮС 4,9% в своем банкомате, 5,9% от суммы снятия в чужом банкомате. Плюс сразу же прерывается грейс-период сумму снятия начинают капать 39% годовых.

С кредитки Хоума такие же примерно условия. Неважно, свои или кредитные деньги ты снимаешь, 4,9% и 390 рублей.

С кредитки Сити-банка можно снять наличные, если есть соответствующее предложение от банка. И даже без комиссии, но грейс-период на это не распространяется и начисляются проценты от 13,9% до 29,9% годовых.

И вот так иду я к банкомату, снимаю со своей ОТП-кредитки 10 тысяч, плачу за это 880 рублей единоразово и еще 9,56 руб. в день, пока не погашу.
Т.е. технически снять деньги можно.
Но ЗАЧЕМ?

есть не обязательный платеж по графику, а есть минимальный платеж и весь платеж

ТС пишет про конкретную карту Альфы с грейс-периодом 100 дней, там несколько раз надо вносить минимальный платеж в течение этих 100 дней, по графику.
Я с такими картами не имела дело и во всех моих картах

минимальный платеж и весь платеж

[Фея Св]

Но вот недавно слышала про какую-то кредитку какого-то банка (не запомнила).
Там снятие кредитных денег возможно один раз в первый месяц обслуживания. И грейс длинный.
Карта придумана банком именно для того, чтобы человек погасил долги по другим кредитам и картам и у него осталась одна эта.
Я тогда, правда, подумала, что оригинально, конечно, но клиенту все равно же придется гасить.

И, вроде бы, по карте Альфы со 100 днями есть снятие ежемесячно 50 тысяч. Не уверена. Не помню.
В общем, по конкретной карте в конкретную тему на банках.