Страхование

[Кузенька]

Я в начале года застраховала всю семья от несчастного случая. Мужа, себя и старшего ребенка всех вместе по семейной программе, а младшую (1,5 года) отдельно, т.к. в семейную она по возрасту пока не проходит. Консультировалась по поводу накопительного страхования, очень уж все заманчиво описывается. Но мне отсоветовали, как правило, оно является долгосрочным, а в нашей стране уж очень все ненадежно.
Теперь на очереди страховка квартиры, которая включает страховку от пожара, потопа (от соседей и пожарных), незаконного вторжения третьих лиц, да еще наша ответственность в случае, если мы кого-то залили и т.п. Планирую в начале марта.

[Джульетта]

У меня есть накопительная страховка на мое имя. Выбирала, руководствуясь не тем, что через 32 года (срок страховки) получу много денег, а тем, чтобы выплаты по телесным повреждениям, смерти и инвалидности были солидными. В общем 1562 руб в месяц плачу, покрытие по смерти 1 млн, по телесным повреждениям и инвалидности - 800 тыс.
У 8-летнего сына тоже есть накопительная страховка, ее оформляла уже, руководствуясь и накопительными целями тоже - на то же образование, например. Ну и плюсом 350 тыс покрытие на телесные повреждения и инвалидность. И еще страховкой сына предусмотрено, что в случае моей смерти он получит 400 тыс, плюс освобождается от дальнейшей уплаты взносов, но сумму, предусмотренную договором по истечении его срока он получит все равно!
Так что теперь я спокойна за нас обоих)))

[Ленивочка]

Стала оплачивать страховку квартиры, мужнинну тётку залили пожарные, когда случился пожар тремя этажами выше. Хорошо, что страховка была, денег как раз на ремонт хватило.

[кло]

вы имеете ввиду добровольное страхование жилья?

[Solne4nayaYA]

Можно сюда пожаловаться?
Я попала со страховкой...
Страховалась (КАСКО) в Ростре год назад - и компания вроде крупная, и портфель страховой далеко немаленький, и условия были очень выгодны. Теперь уже пятый месяц жду своих денюшек. Особенно "порадовало", когда узнала, что пока мы лежали с дочей в больнице у этой страховой приостановили действие лицензии. То есть сейчас они работают только на выплаты по старым договорам, новые не имеют права заключать. Эта ситуация еще больше пугает.
Кто-нибудь сталкивался с чем-то подобным в страховании? Как деньги выбить? Уже отправила жалобы заказными письмами в ФСФР и РСА, копию этой шарашкиной конторке. Но может кто-то знает еще какие-нибудь действенные методы?

[BabaYaga]

Солнечная, как человек работающий в страховой компании, я могу тебе сказать, что просто отправкой писем тут не поможешь. Если компания еще не признана банкротом, то можно с них стребовать деньги через суд. При условии, что у вас в городе есть хорошие юристы именно по вопросам страхования. Если бы вы жили в Екатеринбурге, я бы могла посоветовать... Опять же, если компания к тому времени окажется банкротом, то можно будет обратиться к их перестраховщику. Но для начала нужно узнать, что это за организация. Но для начала - попробуйте через суд, если игра стоит свеч.

[Дашер]

Прошу совета от практиков. Мы всегда страховались всей семьей от несчастного случая в местной страховой. Сейчас хотим оформить накопительную страховку, а там ее нет. В Росгосстрахе есть программа накопительного страхования "Семья". Так вот мне непонятно:
1. страхуется вся семья? Или кто-то один (тогда при чем тут семья)?
2. Следует ли при заключении договора накопительного страхования дополнительно страховаться от несчастного случая или это совсем вообще лишнее?
Я сходила в отделение Росгосстраха в нашем городе, консультант на эти вопросы ответов не знает...

[Улька]

Меня как раз пару дней назад осаждала консультант Росгосстраха, по совместительству моя сотрудница. При накопительном страховании страховка от несчастного случая однозначно не нужна, так как в накопительную включены любые телесные повреждения, включая случайное отравление и ДТП, по большинству программ страховым случаем также считается инвалидизация застрахованого ну и (не дай Бог) смерть.
Про накопительную "Семья" я не спрашивала, а по "Семья-Фортуна"( это не накопительная страховка, а разовая, действует в течение года) застрахованными являются все члены семьи, до 7 человек, включаемые в полис при его оформлении. Я как раз такую себе оформила. Поэтому я полагаю, что в накопительной "Семье" аналогичные условия.

[Дашер]

Про накопительную "Семья" я не спрашивала, а по "Семья-Фортуна"( это не накопительная страховка, а разовая, действует в течение года) застрахованными являются все члены семьи, до 7 человек, включаемые в полис при его оформлении. Я как раз такую себе оформила. Поэтому я полагаю, что в накопительной "Семье" аналогичные условия.

То есть, похоже, открывается один счет на всю семью?)

[Улька]

Я думаю, что да. Точнее сегодня спрошу у своей сотрудницы.

[Джульетта]

Я работаю в Росгосстрахе как раз, специализируюсь именно на страховании жизни, так что думаю, что смогу Вам помочь. Программа "Семья", а точнее "Семья-Престиж" подразумевает накопительное страхование ОДНОГО человека. Т.к тарифы рассчитываются исходя из возраста, пола (для женщин на 30% дешевле) и состояния здоровья застрахованного, то много человек тут быть никак не может. Назвали программу "Семья" исходя из того, что при наличии такого договора семья застрахованного оказывается под защитой, т.к выгодоприобретателем обычно указывается другой член семьи. Например, страхуется муж в пользу жены. Еще одно условие этой программы - застрахованному лицу должно быть более 18 лет, т.е детей по этой программе не страхуют. Для этого есть программа "Дети". Страховаться дополнительно от НС, конечно же, не надо, т.к страховка включает в себя эти риски. (Правда по риску "Смерть застрахованного по любой причине" все же есть исключению, но вполне разумные, такие как 1) управление застрахованным транспортным средством без права управления, а также в состоянии алкогольного опьянения 2) участие застрахованного в авиационных перелетах, осуществляющихся БЕЗ наличия ЛИЦЕНЗИИ у авиакомпании 3) самоубийства или попытки самоубийства (за искл доведения до самоубийства). В случае если договор действовал более 2 лет на момент совершения лицом самоубийства, то выплату страховая обязана сделать.
Если есть еще вопросы, спрашивайте) Страхование жизни - моя любовь, рада отвечать на вопросы по этой теме))))

[ELenKad]

Джульетта, объясните, пожалуйста, что включает в себя понятие "риск дожития до даты окончания полиса"? Я сейчас рассматриваю возможность заключения договора накопительного страхования с "City Bank". Возникло куча вопросов, менеджер отвечает настолько общими фразами. Еще меня смущает такой момент, что я сначала плачу первый взнос по заявлению о страховании, компания "CIF Life" с кот. заключен дог.у Сity банка, рассматривает пару недель мое заявление,после ко мне приходит договор окончательный, где я увижу окончательную страховую сумму и все условия. Это так везде или особенности Сити Банка?

[Джульетта]

Полис накопительного страхования жизни, образно говоря, состоит из 2 частей: основных условий и дополнительных. К основным относится "дожитие" (как раз до даты окончания действия полиса, т.е застрахованное лицо доживает до этой даты и получает оговоренную в договоре сумму) и "смерть застрахованного лица" (тут может несколько вариации, наиболее выгодная формулировка "Смерть по любой причине", в этом случае полис как бы более полный, а может быть указана "смерть от насчастного случая", тогда смерть по иным причинам не будут считаться страховым случаем.) Обратите на это внимание при выборе страховой программы!
К дополнительным условиям относятся такие как: Телесные повреждения (это травмы и операции), тяжкие телесные повреждения (обратите внимание при выборе этого пункта все то, что относится просто к телесным вам НЕ оплатят, только тяжкие, подтвержденные мед документами!). Обычно очень редко кто из клиентов выбирает "тяжкие", обычно просто "телеску" - выплаты там вполне достойные. К дополнительным также относится "установление группы инвалидности" - тоже немаловажный пункт, а также "освобождение от уплаты взносов в случае установления застрахованному лицу 1 нерабочей группы инвалидности". Это, с моей точки зрения, ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ пункт! Взносы по нему составляют копейки, а при наступлении страхового случая его действие решает многие проблемы. Т.е если ЗЛ (застрахованному лицу) будет установлена 1 нерабочая группа, то он освобождается от дальнейшей уплаты взносов, но полис продолжит действовать, т.е. указанные в договоре деньги в случае дожития (+накопленные проценты, если это предусмотрено договором) он все равно ПОЛУЧИТ! Правда, в этом случае уже не действуют дополнительные условия, но все равно очень неплохо - клиент получает выплату по инвалидности+деньги по окончании программы.)
Понимаю, наверное, сложновато для восприятия, но кому действительно интересно, тот будет вникать в вопрос. В общем, вы можете в свой полис включить любые условия в любой комбинации в какой захотите, обязательными являются только основные условия (дожитие и смерть). Все дополнительные - по Вашему выбору.
Относительно процедуры оформления полиса - она такова:
Предварительный этап - агент рассказывает все условия и предварительно просчитывает программы на выбор
Основной - клиент заполняет анкету по выбранной программе. Здесь необходимо будет указать кроме даты рождения, пола и профессии, свои медицинские данные - наличие хрон болезней, беременности (!), а также будьте готовы указать фамилию и место работы своего лечащего врача. Страховая вправе провести вам дополнительное мед обследование за счет компании! На основании этой анкеты компания проводит андеррайтинг - т.е. она вправе увеличить вам размер взноса, если сочтет, сто состояние Вашего здоровья далеко от нормального. Обычно это происходит, если есть хрон заболевания.
Далее вы оплачиваете первый взнос, и через некоторое время Вам приходит договор, Вы его подписываете. При этом под страховой защитой Вы находитесь с дня, следующего за днем уплаты первого взноса(!), хотя договора на руках на тот моент у Вас еще не будет)
Еще совет - тщательно выбираете страховую компанию, смотрите рейтинги и т.д. Договор заключается как правило на длительный срок, поэтому не хотелось бы оказаться в такой ситуации, когда страховая обанкротится и Вы останетесь ни с чем((( Этот вопрос уточните в выбранной страховой. Например, у РГС все договоры накопительного страхования жизни перестрахованы за границей, у крупнейшего в мире перестраховщика Munich Re в Мюнхене. Отнеситесь к выбору серьезно, чтобы потом не расстраиваться.
Длинно получилось, но вроде по существу)

[Джульетта]

И еще по "Фортуне" комментарий. Это личное дело каждого,конечно, кому что больше нравится, не буду спорить... Но накопительное бесспорно лучше! Да, "Фортуна" дешевле, но выплаты там на порядок ниже, чем по накопительным при тех же страховых случаях. Да и покрывает зачастую далеко не все страховые случаи.
Но бесспорно, лучше иметь "Фортуну", чем не иметь никакой страховки вообще!!!

[Феанора]

Договор заключается как правило на длительный срок

Вот, кстати, а есть ли возможность у застрахованного лица его расторгнуть?