У финансистов-классиков, по -моему у Бодо Шеффера, читала, что отдавать больше 50 процентов дохода семьи на кредит(или долг, неважно) нельзя.Поэтому , исходя из этого, отдавать долг постепенно, а остальные деньги расходовать на жизнь, в том числе и процент на стаб.фонд, который лучше не трогать.А процент на стаб.фонд уже выделять как получится, путем простых вычислений.Я думаю, что есть даже зачатки СФ, значит какое-то мало-мальски планирование имеется и представление, где можно сэкономить тоже.ИМХО.sol-lena писал(а):Девочки, я к вам за советом. Приобрела комнату в кредит (дали родители), естественно с отдачей. Хочется, конечно, все побыстрее выплатить, но и при этом иметь накопления. А как лучше сделать не соображу.
Анализируем и планируем расходы
- Manona
- FlyTeen
- Сообщения: 398
- Зарегистрирован: Вс ноя 07, 2010 9:54 pm
- Откуда: Беларусь
- Поблагодарили: 3 раза
Re: Анализируем и планируем расходы
-
- Super FlyLady
- Сообщения: 3581
- Зарегистрирован: Вт янв 11, 2011 6:22 pm
- Благодарил (а): 8259 раз
- Поблагодарили: 4115 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
Он наверняка имел в виду, что нельзя набирать таких кредитов. А когда долг уже есть, то чего уж. Тем более тут долг не перед банком, а всего лишь родители материально помогли. Они же за просроченный платёж в суд не потащат и комнату не отберут.Manona писал(а):У финансистов-классиков, по -моему у Бодо Шеффера, читала, что отдавать больше 50 процентов дохода семьи на кредит(или долг, неважно) нельзя.
Поэтому стоит с ними обойтись по-хорошему и отдавать максимально быстро.
- Кейт
- FlyTeen
- Сообщения: 480
- Зарегистрирован: Пт июл 01, 2011 10:51 am
- Откуда: Санкт-Петербург
- Поблагодарили: 22 раза
Re: Анализируем и планируем расходы
Поначалу записывать каждую трату психологически некомфортно, да. Сам себе злобный надсмоторщик. Но анализ по итогам месяца (или даже недели) отрезвляет очень. Внезапно с удивлением обнаруживаешь почти 1500 на еду на работе, 300 на маршрутки, хотя выходя из дома на 5 минут раньше успевала бы на автобус. Столько-то на журнал "почитать в метро" и т.д. А ведь если заранее приготовить еду на работу, взять книжку из дома...
Т.е. начинаешь видеть неочевидные щели куда утекают деньги и начинать думать как из латать и предотвращать.
Т.е. начинаешь видеть неочевидные щели куда утекают деньги и начинать думать как из латать и предотвращать.
- monkey
- FlyTeen
- Сообщения: 314
- Зарегистрирован: Вт фев 05, 2008 3:00 pm
- Откуда: Москва
- Поблагодарили: 34 раза
Re: Анализируем и планируем расходы
У меня, возможно, тоже будет ситуация, что родители добавят денег на покупку квартиры (в Москве, после продажи моей в МО), и я уже думаю-вот если кредит-плати либо досрочно, либо по графику (мое дело, что оставшиеся после обязательного платежа деньги на путешествия или новую машину потрачу), а если перед родителями-то в какой сумме и в какие сроки им долг отдавать (?) Смогу ли я новую машину купить при том, что у меня долг не погашен. Хорошо ли это? В отношении банка таких мыслей бы не было..,т.е. мне кажется, при банковском кредите я бы себя свободнее чувствовала, хотя.. родителям проценты не платить, если что (экстримальная какая ситуация) можно и не отдавать какое-то время..Феанора писал(а): Тем более тут долг не перед банком, а всего лишь родители материально помогли. Они же за просроченный платёж в суд не потащат и комнату не отберут.
Поэтому стоит с ними обойтись по-хорошему и отдавать максимально быстро.
- Sreda
- FlyLady
- Сообщения: 2976
- Зарегистрирован: Чт ноя 28, 2013 3:07 am
- Откуда: Томск
- Поблагодарили: 114 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
По-моему, это всегда можно обсудить с родителями: насколько им критичны твои суммы? Если им лекарства купить не на что - это одно. А если, как у моих, живут на зарплаты, а пенсии просто копятся на счетах, то - другое.
Мои всегда, когда я занимаю, говорят, что можно отдавать вообще как смогу, хотя я, конечно, стараюсь не наглеть и поскорее возвращать. Само собой, всем понятно, что, случись что - мы с мужем и машину можем продать, чтобы им помочь. А если у них пока всё в порядке, то мы и вторую купили.
В общем, всё решается индивидуально. Как тут можно что-то советовать... Вот вас какое-то чувство вины мучает. Меня тоже иногда.
Мои всегда, когда я занимаю, говорят, что можно отдавать вообще как смогу, хотя я, конечно, стараюсь не наглеть и поскорее возвращать. Само собой, всем понятно, что, случись что - мы с мужем и машину можем продать, чтобы им помочь. А если у них пока всё в порядке, то мы и вторую купили.
В общем, всё решается индивидуально. Как тут можно что-то советовать... Вот вас какое-то чувство вины мучает. Меня тоже иногда.
- monkey
- FlyTeen
- Сообщения: 314
- Зарегистрирован: Вт фев 05, 2008 3:00 pm
- Откуда: Москва
- Поблагодарили: 34 раза
Re: Анализируем и планируем расходы
Скорее это из-за того, что вроде надо с другими поступать так же, как хочешь, чтобы они поступали с тобой (или наоборот, не поступать так, как не хочешь..). С этой позиции-предположим, хочу я кому-то помочь (искренне), даю в долг пару млн на покупку квартиры, а он через некоторое время машину покупает новую, скажем, на 500 тыс. дороже старой, в Японию-Европу продолжает ездить раза три в год, а ведь мог бы долг отдать (не на машину же давали)..Вот я об этом думаю, насколько хорошо было бы покупать машину, вместо того, чтобы эти 500 тыс. родителям отдать. Это пока только мысли, пока что я ни у кого в долг не брала (вообще никогда не брала). И задаюсь вопросом,а как следовало бы поступать "правильно"-отдавать все, что есть, или часть денег оставлять.
Суммы им не критичны, но эти суммы могли бы лежать на их депозитах.
Суммы им не критичны, но эти суммы могли бы лежать на их депозитах.
- Sreda
- FlyLady
- Сообщения: 2976
- Зарегистрирован: Чт ноя 28, 2013 3:07 am
- Откуда: Томск
- Поблагодарили: 114 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
Ты немного разные ситуации приводишь...
Если ты дала кому-то в долг и оговорила сроки возврата, то а) если тебе возвращают по плану, то не твоё дело, что при этом покупается, б) если возвращают не вовремя, самое время (да-да, я знаю, что тавтология) надавить на соблюдение договорённостей со всеми вытекающими последствиями, в) если обговорили и всё соблюдается, но тебе надо срочно, можно просить о досрочном возврате, особенно, если ты видишь, что покупается машина...
В случае с родителями, не надо брать на себя чужую головную боль... Если тебе дали и согласны ждать сроков, когда ты вернёшь, думая об этих мифических депозитных процентах, ты только испортишь себе жизнь чувством вины, и деньги эти не принесут счастья. Дали, обговорили условия, поехали жить и радоваться... (речь не о транжирстве, конечно)...
Кстати, может, ты их вообще спасёшь, если у нас в стране очередная деноминация случится или чёрный вторник... Сколько таких случаев было...
Кста, мой отец именно так и говорит: "Лучше я своей дочери отдам и пусть даже ты их спустишь на свои хотелки, чем они в банке будут обесцениваться или, хуже того, вовсе пропадут"...
Если ты дала кому-то в долг и оговорила сроки возврата, то а) если тебе возвращают по плану, то не твоё дело, что при этом покупается, б) если возвращают не вовремя, самое время (да-да, я знаю, что тавтология) надавить на соблюдение договорённостей со всеми вытекающими последствиями, в) если обговорили и всё соблюдается, но тебе надо срочно, можно просить о досрочном возврате, особенно, если ты видишь, что покупается машина...
В случае с родителями, не надо брать на себя чужую головную боль... Если тебе дали и согласны ждать сроков, когда ты вернёшь, думая об этих мифических депозитных процентах, ты только испортишь себе жизнь чувством вины, и деньги эти не принесут счастья. Дали, обговорили условия, поехали жить и радоваться... (речь не о транжирстве, конечно)...
Кстати, может, ты их вообще спасёшь, если у нас в стране очередная деноминация случится или чёрный вторник... Сколько таких случаев было...
Кста, мой отец именно так и говорит: "Лучше я своей дочери отдам и пусть даже ты их спустишь на свои хотелки, чем они в банке будут обесцениваться или, хуже того, вовсе пропадут"...
Re: Анализируем и планируем расходы
Когда мы покупали квартиру 1,5 года назад, то набрали кучу долгов. За полгода погасили остатки банковского кредита (большую часть покрыл мат. капитал) и срочный долг родственнику - направляли на отдачу все деньги, что приходили в семью, оставив лишь минимальный стабфондик. Отдав эти долги, стали отдавать самый большой долг - родителям мужа. Родители изначально не торопили и сами настояли, чтобы мы сперва закрыли срочные долги. Им мы отдаем в спокойном темпе, изначально оговоренными фиксированными суммами в месяц. Попутно копим на отпуск на море и замену компа, уровень жизни привычный (мы никогда не проматывали всю зарплату, часть шла в накопления). Когда мужу повысили зарплату, отдавать стали больше, но, по-прежнему, фиксированную сумму. За год отдали большую часть, к концу осени расплатимся полностью.
- sol-lena
- FlyLady
- Сообщения: 1091
- Зарегистрирован: Ср дек 16, 2009 8:35 pm
- Откуда: Москва
- Благодарил (а): 403 раза
- Поблагодарили: 311 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
Я вот тоже никогда не брала в долг. Просто перед тем как дать в долг, родители достаточно долго говорили, что на депозитах получили бы больше, чем от сдачи квартиры в аренду...на что я ответила, тогда вообще не давайте, в банке возьму...в итоге дали, пока прошло меньше месяца. Сейчас сниму деньги и немного отдам. Просто мне психологически некомфортно иметь долг и тратить на развлечения, хочется заработать больше и скорее отдать, хотя понимаю, что раньше, чем за 3 года не отдам. А 3 года в режиме жесткой экономии не вытяну
Re: Анализируем и планируем расходы
ИМХО, многое зависит от размера долга - если его можно ударными темпами отдать за несколько месяцев, то лучше отдать, а если речь в любом случае идет о годах - нужно оставлять себе на жизнь достаточно комфортную сумму и иметь стабфонд, чтобы в случае форсмажора не просить об отсрочке. У нас за прошлый год были денежные форсмажоры, но мы ни разу не уменьшили и не задержали выплат именно потому, что изначально выбрали подъемную для нашего бюджета сумму.
- sol-lena
- FlyLady
- Сообщения: 1091
- Зарегистрирован: Ср дек 16, 2009 8:35 pm
- Откуда: Москва
- Благодарил (а): 403 раза
- Поблагодарили: 311 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
Nymue,да, ты права. Буду все-таки часть денег откладывать в стабфонд. Ведь в случае чего и его можно будет пустить на погашение долга.
- Teamonstre
- FlyTeen
- Сообщения: 367
- Зарегистрирован: Сб мар 01, 2008 11:10 pm
- Благодарил (а): 2477 раз
- Поблагодарили: 852 раза
Re: Анализируем и планируем расходы
sol-lena, мне кажется в вашем случае вообще нет вариантов! вам родители ясно дали понять, что ваш долг для них некомфортен. дали, думаю, потому что все-таки вы их дочь. и вы действительно могли взять в банке, однако предпочли "поприжать" родителей. в вашей ситуации я бы без колебаний отдавала по максимуму, оставляя только минимум на прожить и все-таки 10% на стабфонд. и 3 года в режиме жесткой экономии это совсем маленькая плата за то, что вы не будете платить процент банку и в крайнем случае сможете задержать платежи. не забывайте, что это ваши родственники, и они вам сделали фейвор дав эти деньги, вашей платой за это будет максимально быстрое их возвращение в комфортное состояние, когда все денежки будут на их счетах и они продолжат пользоваться процентами со вкладов.sol-lena писал(а): Просто перед тем как дать в долг, родители достаточно долго говорили, что на депозитах получили бы больше, чем от сдачи квартиры в аренду...на что я ответила, тогда вообще не давайте, в банке возьму...в итоге дали, пока прошло меньше месяца.
- Fluffy Balines
- FlyTeen
- Сообщения: 389
- Зарегистрирован: Чт окт 16, 2008 3:41 pm
- Откуда: Ramat-Gan
- Благодарил (а): 48 раз
- Поблагодарили: 365 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
Я думаю, имелось в виду, что не надо было покупать кв-ру для сдачи, а положить в банк и иметь процент.ы
А по делу, если бы мне привалило счастье получить от родственников беспроцентную ссуду на квартиру и меня никто бы форсмажорно не гнал в шею возвращать, то в нормальных условиях я распорядилась бы так-
1.10 проц дохода в стабфонд. И их как-бы нет.
2.Фиксированная минимально комфортная сумма на прожиток.
3.Фиксированная для семьи сумма возврата долга.
4.Остаток. Вот тут немного свободы. Или уйдет на что-то непредвиденное, или на баловство, кому это важно, или собрать за пару месяцев сумму, равную ежемесячному платежу и торжественно вручить родным двойной возврат, отметив бутылочкой винца. Или доложить в стабфонд. Что покажется мне важнее.
В случае больших проблем в семье,
1.урезала бы сумму на прожиток.
2.если этого недостаточно, воспользовалась бы стабфондом.
3.если проблема не решилась и стабфонд исчерпан, пошла бы поговорить с родными с цифрами в руках- зарплата столько, расход только ( а в расход не включены баловства всякие), физически остается столько- и просить уменьшить сумму за счет удлиннения сроков. (У нас такое можно сделать и в банке)
Оговорить, что если дела поправятся, вернемся к прежнему плану. И вести учет, так чтобы родные знали, что вы его ведете и не боялись ошибок в расчетах.
А по делу, если бы мне привалило счастье получить от родственников беспроцентную ссуду на квартиру и меня никто бы форсмажорно не гнал в шею возвращать, то в нормальных условиях я распорядилась бы так-
1.10 проц дохода в стабфонд. И их как-бы нет.
2.Фиксированная минимально комфортная сумма на прожиток.
3.Фиксированная для семьи сумма возврата долга.
4.Остаток. Вот тут немного свободы. Или уйдет на что-то непредвиденное, или на баловство, кому это важно, или собрать за пару месяцев сумму, равную ежемесячному платежу и торжественно вручить родным двойной возврат, отметив бутылочкой винца. Или доложить в стабфонд. Что покажется мне важнее.
В случае больших проблем в семье,
1.урезала бы сумму на прожиток.
2.если этого недостаточно, воспользовалась бы стабфондом.
3.если проблема не решилась и стабфонд исчерпан, пошла бы поговорить с родными с цифрами в руках- зарплата столько, расход только ( а в расход не включены баловства всякие), физически остается столько- и просить уменьшить сумму за счет удлиннения сроков. (У нас такое можно сделать и в банке)
Оговорить, что если дела поправятся, вернемся к прежнему плану. И вести учет, так чтобы родные знали, что вы его ведете и не боялись ошибок в расчетах.
Любить и кормить вовремя!
- Мулечка
- FlyTeen
- Сообщения: 830
- Зарегистрирован: Пн янв 09, 2012 8:26 pm
- Благодарил (а): 170 раз
- Поблагодарили: 76 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
Вот как раз чтобы избежать всяких форсмажорных обстоятельств с родственниками, мы в свое время приняли решение взять кредит на покупку квартиры в банке. Платим себе его потихонечку, ни от кого не зависим. Были финансовые возможности свободнее у нас-гасили кредит с опережением. Сейчас туговато-платим тютелька в тютельку.
И не жалеем ни сколько, что выбрали этот вариант. Даже если бы родственники и не просили досрочного возврата долга-финансовое бремя было бы гораздо ощутимее, по крайней мере для меня точно
И не жалеем ни сколько, что выбрали этот вариант. Даже если бы родственники и не просили досрочного возврата долга-финансовое бремя было бы гораздо ощутимее, по крайней мере для меня точно
- Мулечка
- FlyTeen
- Сообщения: 830
- Зарегистрирован: Пн янв 09, 2012 8:26 pm
- Благодарил (а): 170 раз
- Поблагодарили: 76 раз
Re: Анализируем и планируем расходы
А так, в ситуации долгов, я бы все равно откладывала какую-то сумму на накопление. Долго свыкалась с этой мыслью, так как в первые месяцы, если даже не сказать годы после покупки квартиры , каждую свободную тысячу отдавали в досрочное гашение кредита.