Личный финансовый план

[Мэри-Энн]

Во-первых, на это Каптан отвечала выше, когда первый раз писали ЛФП. Во-вторых, в этом есть логика, да еще какая: мы за них платим 3-5 тысяч рублей коммуналки, и ежемесячно НЕ ПЛАТИМ от 25 до ХХХ тысяч рублей аренды, сохраняя при этом тело капитала. В нашем же случае (я конкретно про свою семью и свою квартиру) это еще и было супервыгодным вложением, мы купили квартиру с нуля сами, и заплатили за нее в три с небольшим раза меньше в американских деньгах, чем она сейчас стоит - то есть наше вложение (тело капитала) выросло за 8 лет на 300%. Если бы мы потратили имеющуюся сумму на аренду аналогичной квартиры, нам хватило бы ее на год-полтора. И квартира не перестала быть ликвидом - мы всегда можем ее продать и далее как угодно распорядиться суммой.

[шапко кляк]

Может я чего-то не понимаю...Но как могло оказаться коммуникатор - за 25 000 и отсутствие необходимой обуви?
Белье на 10000 и отсутствие необходимых вещей? Понимаю, что это было не вчера, но не могли же вы за 1,5 года полностью обносится.
Слишком много "надеюсь" .У вас есть чем платить за квартиру в ближайшие месяцы вне зависимости от работы мужа? Деньги, которые понадобятся в роддом? Тебе, чтобы нормально питаться?
Я, честно, не могу понять трат на баловство при отсутствии необходимого. Только если тебе бюстгальтер важнее сапог.. все таки баловство должны быть адекватно доходам, причем доходам стабильным, а не случайным

[Journalist]

шапко кляк

Это, по ходу, вопрос ко мне, но не могу найти щас сообщения своего.
С того момента уже есть больше понимания, что делать.
По поводу коммуникатора: в тот год мы купили мне со свадебных денег две пары обуви, которых хватило на сезон, ибо оказались плохого качества - я носила более, чем аккуратно. А потом коммуникатор уже с зарплаты, подкопила за три месяца. Экономила тогда на питании и развлечениях. Настолько экономила, что произошли "срывы" в виде 10000 на белье и тому подобное...

За квартиру если потеряет работу платить будет нечем, потому я главными фин целями сейчас поставила себе
накопление стабфонда и других счетов разного предназначения. Чем и занимаюсь в данное время - и малыш, которого мне удалось родить бесплатно - очень в этом помогает - нет физически времени и возможности потратить на что-либо деньги, кроме самого необходимого))))
Согласно, что баловство должно быть адекватным доходам, но если эти доходы то есть то их нет, то адекватным будет отсутствие баловства или баловство в виде шоколадок. А когда ты понимаешь, что жизнь идет и ПОКА ты не можешь ничего изменить в этой ситуации - то есть, я про свою беременность и роды - то нельзя себя лишать этого самого ощущения жизни...
Я уже изменила подход к деньгам - стала проще к ним относиться, с одной стороны, а с другой, не позволяю себе нарушать свой план накоплений... и как-то проще жить стало и радостней)))

[Irtia]

Отчитаюсь, хотя пока меня гложат сомнения, что я какие-то расходы, а может и цели забыла. Пересматриваю каждый день, но что-то мне не нравится пока, а что, понять не могу.
Ну например. Активы. Есть квартира в ипотеку, машина в кредит, участок маахонький, но пока совсем бесполезный, на это дополнительные деньги нужны, желание, да и время, чего нет пока. Они (активы), как бы есть, но из них пирога не сделаешь, и помочь целям и мечтам они вряд ли смогут, я имею ввиду -материально.
Есть еще фин. накопления - это страховки на всех. Накопительные, чтобы можно было детям на учебу хоть часть денег взять. Но, условия такие, что первые 10 лет оттуда нечего брать.. Поэтому -первый пролетает, вторая на рубеже, а третьему может что оттуда и выйдет. Но я все-равно каждый год выписываю сколько там капает, не важно, что взять не могу, главное моральное удовлетворение:)
Пенсионные фонды у нас есть разные, но доверия к ним -хмм. Другие методы накопить на пенсию -очень рискованные. Будем пока стаб фонд формировать, а там посмотрим, это пока дело этих 10-ти лет.
Расходы в среднем у нас не превышают доходы, и откладывать в месяц на стабфонд - получается, но, это при том, что держу все в железных рукавицах. ЛМ начинает постанывать, когда я говорю, что на это.. и .. это, денег нет, и вообще, нам до конца месяца дожить надо.. (до планирования, и вообще финансов -он дотрагиваться не хочет).
Ближайшие цели -три:
учеба детей -в этом десятилетии -двое, в следующем еще один. Цены на учебу очень примерные, но в год нужно минимум наша общая зарплата за месяц, максимум -3 общих. Это очень много, если себя ограничить конкретно, можно добиться.
отпускные за год увеличить в два раза - потому что дети уже подросли, хочется и мир посмотреть, и в тепло сьездить. Мы пока дальше нашего холодного моря нигде и не были.
через лет 5-8 - поменять машину. Ей пока 5 лет, но со временем все стареет, хотим продать, пока она еще будет на пике, и вложиться в новую, на это нужна дополнительная сумма, и не хочется, как в этот раз, брать кредит. переплата по процентам мне не очень нравится.
Ну, как я и написала. Все вроде расписано, но что-то не оговорено, либо забыто. По годам выходит вроде как и красивые цифры, а если смотреть по месяцам - все очень натянуто и может где-то лопнуть..
Ставлю себе пока троечку. Буду думать еще.

[шапко кляк]

Катя, растите здоровыми и довольными. А что касается баловства - купи себе шоколадку и побалуй себя хорошими недешевыми ботинками, в которых ты сможешь гулять с ребенком еще лет пять. Даже если они будут не самыми модными и нарядными, но удобными, теплыми и сухими. А потом побалуешь более модными, но эти -то у тебя будут !!!

[kuptan]

Jlayma а кто мешает ее дополнить? это же не азбука, что вот так и только так. у каждой консалтинговой конторы например свои виды и типы лфп, единого быть не может
Journalist у меня ипотека на 20 лет, забирает 70% дохода... да, обидно отдавать столько денег, с другой стороны я не просто их отдаю, я покупаю по маленьким кусочкам СВОЮ квартиру. никто не придет и не даст ее мне. подумай о детях, им будет подспорье, помечтай о квартире поменьше или в районе подальше. начни с малого. а как наши родители 2 года на шкаф копили!!! ничего, копили себе и копили, от того , что "это мне совсем не нравится" на шкаф быстрее не накопится. надо смотреть правде в глаза. да, выяснилось, что фин ситуация не лучшая, надо принимать меры. напомни мне еслизабуду в марафоне тему эту поднять. а то смотрю она актуальная
Milola если выложишь, будет чудесно. про накопления у нас есть другие темки. можешь начать со вкладов-банков-процентов, а оттуда перейдем в те виды накоплений, ктр-е тебе будут ближе. собственный бзнес тоже помогает деньгам работать))
Мяо , хорошие цели, грамотные ))
Мэри-Энн .похороны, да, я бы считала разовыми в примерное время. расходы социалку не учитывала бы, ибо сейчас ты на нее не тратишься, а если потом будешь тратить, то тогда и внесешь поправки, лфп мы проверяем и редактируем каждый год. доходы-ну тут только примерно прикидывать сколько у тебя происходит выплат, в т.ч. мужнина зп, вы же на нее тоже живете. активы-если только твои-то неликвидная квартира по идее. через несколько лет можешь занести себе примерные активы-наследство.соот-но появится с них доход, его там же сможешь учесть
только я кУптан)))
Олюшенька мы делим на актив и пасси согласно бухгалтерской системе-все что нам приносит или может приносить доход-это наши активы. т.е. да, я живу в квартире, но я не трачу на съем, это тоже экономия большая денег.. тут нет смысла в названиях, обзови хоть активом, хоть пассивом, главное выделить то, что ты имеешь в жизни и на что тратить не надо больше денег. про Кийосаки.. опять же повторюсь, атворов масса, у каждого свой подход. мне удобнее делить все как в бухучете.
Irtia может смущает момент "что написано пером, не вырубишь".. может просто не ставить точку, а самой отпустить его немного и дать себе возможность коректировки-дополнений например раз в квартал, пол-года, пришла мысль, записала в блокнот. раз в квартал села, мысли в лфп оформила.. по поводу "лопнуть", ну лопнет, есть же стабфонд, он прикроет.это дело житейское, без работы практически все в свое время оставались,не страшно.

[Мэри-Энн]

Прости, русско-аглицкая транскрипция может по-разному читаться Куптан
Спасибо за ответ. Видимо, детские активы - доли квартиры, я буду по-любому считать своими, ибо при разводах дети со мной останутся, а, соответственно, и имущество. Про остальное поняла, спасибо. Похороны вписала уже. Наследства тоже. К доходам я плюсую социалку, но хило, потому что ее размер мне трудно считать, например, я не знаю цену обедов в школе (бесплатных мне) и оочень приблизительно могу сосчитать цену билетов в музей (тоже бесплатных), то же с проездом детей...Пусть будет вынесена за скобки. В расходах я ее как раз учитываю - чтобы знать на что в % уходит по статьям, но только то, что реальными деньгами. Мне и таким как я еще стоит учитывать "точку окончания халявы" - 18 лет старшего ребенка. Я прям в тоске, ибо без социальных кайфов остаюсь с двумя подростками и студентом. Хорошее время родить четвертого Которого и без кайфов хочу, но тут удобно планируется
Еще вопрос - как корректировать ЛПФ? Ну, вот хоть тот, что в прошлом году писали?

[Олюшенька]

Олюшенька мы делим на актив и пасси согласно бухгалтерской системе-все что нам приносит или может приносить доход-это наши активы. т.е. да, я живу в квартире, но я не трачу на съем, это тоже экономия большая денег.. тут нет смысла в названиях, обзови хоть активом, хоть пассивом, главное выделить то, что ты имеешь в жизни и на что тратить не надо больше денег. про Кийосаки.. опять же повторюсь, атворов масса, у каждого свой подход. мне удобнее делить все как в бухучете.

Таня, я ваше мнение относительно активов и пассивов поняла, только сама считаю иначе.. То, что может приносить прибыль для меня не актив, актив лишь то, что реально приносит...Ну если людям приятно думать, что квартира, в которой они живут, авто и гараж - это активы, кто же против, пусть думают..

[mamaviti]

Влезу и я. Получается у кого есть своя квартира и у кого ее нет по Киосаки находятся в одинаковом положении? Мне кажется, собственная квартира не является активом, только если она в кредит, который на 90 процентов еще не выплачен. Предположим, у человека есть в собственности хорошая квартира, стоимостью 3 млн. рублей. В минуту жизни трудную человек ее может продать, деньги положить на депозит и спокойно жить на проценты, снимая дешевую комнатку. По моему мнению, все что вкладывается в свое жилье и его благоустройство - это несомненно вклад в собственное финансовое благополучие. Пусть оно не приносит наличных, но человек получает комфорт и страховку на будущее.
Вот у меня сейчас дилемма (это уже о личном финансовом плане): есть своя квартира - двушка в обычной панельке, но большая и в хорошем районе (копили и покупали сами) Думаю, вложить деньги в ремонт или копить на другую квартиру (пока в планах ближняя цель коммунальная комната в центре под сдачу). Кажется по Киосаки ответ очевиден - на новую комнату. Однако мне тридцать два года, считаю самый рассвет жизни, и потратить еще лет пять на накопления, ничего не вкладывая в собственный комфорт, то бишь в ремонт? А кто мне вернет потом эти пять лет моей жизни, которые я хочу провести в уютном жилье моей мечты??? Про Киосаки здесь много было сломано копий. Лично мне более близок Шефер - 10 процентов (или больше, у кого есть возможность) на накопления (стабфонд, курочка и т.д), а остальное на все остальное, чтобы жизнь не проходила мимо. Но 10 процентов - обязаловка, ничто неможет быть отговоркой, даже сборы детей в школу...
Однако этот подход хорош, я считаю, для тех у кого уже есть свое жилья, если его нет - надо вкладывать все излишки, оставляя самый минимум на еду. Тут можно и потерпеть жизнь в общаге или с родителями, ибо, на мой взгляд, жилище - самая главная потребность человека после еды. Это как съездить на юг, а потом всю зиму ходить в дырявых сапогах (были у меня такие примеры среди друзей.) То есть пожертвовать частью жизни (имею ввиду финансовой ее стороной, конечно) на обеспечение своих первейших потребностей - это разумно, а вот, когда эти потребности уже удовлетворены, то просто копить ради будущего, жертвуя настоящим - уже глупость. Ну вот как-то так.

[Маринелла прекрасная]

оч трудно вдохновиться, если реализация элементарной необходимости- собственной квартиры (дома), требует минимум лет 15 стабильного дохода, отсутствия чрезвычайных случаев в жизни и инвестиций в треть дохода, учитывая, что ничего кроме жизненно необходимых вещей не купишь...

Когда мы копили на квартиру, мне не нужно было никакого вдохновения. Я просто понимала, что жить на съемных квартирах всю жизнь не хочу и самое главное: как снимать квартиру на пенсии? Сидеть на шее у детей? Кто его знает как сложится жизнь, может им помощь нужна будет, а я у них буду фин поддержки просить на квартиру.
Вот и все.
Кстати, родители нам помочь с квартирным вопросом не могли, то есть нам даже продать нечего было, чтобы хоть какой-то первоначальный капитал был, копили с нуля. Конечно пришлось воспользоваться ипотекой, но 1/3 мы накопили сами, причем всего за 3 года.
Мы живем не в Москве, но и зарплаты у нас ниже в разы.

[Jlayma]

ЛфП:
Активы:квартира,машина,дачка,у мужа почти пол квартиры мамы в собственности(о второй половине не знаю планов свекрови),
Доходы,хоть незначительно,но превышают расходы,есть что ужать по расходам.Дочь уже учим,за 10 лет сможем дать два немосковских платных образования.О накоплениях только задумалась,так что пока нет.За октябрь отложила 10% на СФ,собирать ещё нужную сумму 5 лет,потом начну откладывать на "курочку".
.Цели:ремонт,благоустройство дачи,гараж(хотелось бы вложиться в лет 5)(по финансам пока вообще не понимаю КАК?,но уверена,что резервы найдутся,надо только себя организовать.)
Пенсия - это больная тема...Вобщем, в свете последних задумок нашей власти,с марта 2012 года планирую откладывать по 2000р. в месяц,довести за год до 5000.И так пока буду работать,до пенсии по старости.Надо только продумать ,как вкладывать.чтоб не сгорели По страховке не разбираюсь я в этом,надо где-то почитать,скорее всего не решусь.
Денег,для вложений пока нет,но вот куда их вложить,тема очень интересует.Поискала информацию по пифам,по моему в маленьких городах их не сыщешь.процент по депозитам смешной во всех банках.Вдруг я разбогатею,что делать?

[Кузенька]

В рамках марафона "Рулим финансами" занялась и я ЛФП. Долго собиралась , написала очень быстро, вот только результат как-то не впечатлил. В том смысле, что не могу я расписать наши предполагаемые крупные расходы по годам. Поэтому у меня все цифры получились одинаковые. Сколько у нас получается отложить и инвестировать, и когда мы достигнем нашей среднесрочной цели в виде однушки для сдачи, я и без ЛФП знала.
Положительный момент составления ЛФП заключается для меня в том, что посмотрев на наши стройненькие ряды цифр из года в год, я решила отложить в следующем году побольше, чтобы в конце 2012 года получилась красивая кругленькая цифра . Достижение этой цели реально, но, так скажем, на грани реальности и фантастики, поэтому надо пошевеливаться. Поняла, что инвестирование стало несколько рутинным делом, нет былого задора, нет поиска новых дополнительных доходов.

[Enjoyka]

Со второй попытки я закончила ЛФП
Введение: 1 комнатная новостройка - студия у мужа
4-комнатная - для жизни семьей (в ипотеку на 14 лет под 9,6% менее 50% стоимости квартиры)
машина - самая простая новая мне для передвижений с детьми. Затраты минимальные.
Работа у мужа творческая, стабильный доход ок 30 т.р. в месяц
Я в декрете еще полгода, пособие 10 т.р., через полгода з/пл не менее 25 т.р.
При жизни стилем "летом в отпуск - зимой без сапог" выяснилось, что минимальский минимум расходов 35 т.р. в месяц (ипотека, коммуналка, питание, машина, занятия для детей и няня и пр.)

Цели на 10 лет - самое сложное... я как-то даже думать не мечтала о них
Обязательные:
1. Оплата ипотеки (около 1 млн)
2. Ремонт и мебель 4-комнатной квартиры (200 т.р)
3. Стабфонд семьи (250 т.р.)
4. Гардероб для семьи (подумать чего и как и купить все необходимое, детское ес-сно менять часто - дети мелкие - растут быстро)
5. Отдать долг свекрови (брали для переезда 50 т.р., еще 35 должны)

Желательные или возможные:
1.Отдых за границей (чета подумала, что если за 10 лет никуда не ездить - это будет очень грустно)
2. Смена машины (мало ли что, а вдруг)
3. Учеба мужа в Москве (очень он хочет обучиться в одном московском ВУЗе)

Получается по обязательным целям у меня расход в месяц около 15 т.р., по желательным нужны накопления еще по 8 т.р. которых пока нету.
Пока грустненько получается.
Но! я выяснила, что могу найти разницу ок 5 т.р. между доходом и расходом.
Поэтому в декабре надо оплатить оставшийся долг по коммунальным счетам позор мне, мы должны управляющей компании (думала в этом месяце заплатим... а тут столько новых срочных счетов - просто кошмар)
Открыть вклад на 1 т.р. думаю в сбере открою - остальное или процент еще ниже или сомнительный банк.
и откладывать по 2 т.р. в банку и 2 т.р. тратить на ремонт и мебель

[chereshenka]

Цели на 10 лет - самое сложное... я как-то даже думать не мечтала о них
Обязательные:
2. Ремонт и мебель 4-комнатной квартиры (200 т.р)

скажите, а что вы подразумеваете под ремонтом 4х комнатной квартиры и мебелью с такой сметой?
просто у меня тоже 4х комнатная квартира и ремонт я только закончила... цифру во что он встал мне даже озвучивать страшно.

[Enjoyka]

у меня минималка - обои заменить, линолеум на кухне, диван и мебель в 1 детскую комнату